So sánh vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Nếu như bạn đang có ý định vay tiền nhưng không biết liệu vay tiền ngắn hạn, trung hạn, hay dài hạn sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn thì hãy cùng Cashflow tìm hiểu 3 hình thức vay tiền này trong bài viết dưới đây.

Vay tiền ngắn hạn

Đối với khoản vay này, đối tượng vay thường là các cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp cần lưu động vốn tạm thời trong thời gian dưới 12 tháng. Khoản vay nhỏ dao động từ 1 triệu đến 100 triệu đồng. Điều kiện vay ngắn hạn rất đơn giản với mức lãi suất thấp và rủi ro phát sinh không cao.

Có rất nhiều hình thức cho vay mà khách hàng có thể lựa chọn như: ứng tiền mặt nhanh, thẻ tín dụng, cho vay theo hóa đơn, cho vay trả gớp trực tiếp

Vay tiền trung hạn

Các doanh nghiệp, cá nhân hay tổ chức cần vay khoản tiền tương đối lớn để trả góp cho dự án đầu tư, mua tài sản cố định hoặc trả nợ thì dịch vụ vay tiền trung hạn sẽ rất phù hợp. Thời gian vay sẽ kéo dài từ 12 đến 60 tháng với mức lãi suất dao động từ 6,5% – 11%. Khách hàng có nhiều lựa chọn về hình thức cho vay như:

• Cho vay hợp vốn
• Cho vay trực tiếp theo dự án: xem xét mức độ khả thi của dự án để tiến hành cho vay
• Tín dụng thuê mua: sử dụng các loại tài sản như ô tô, máy móc, thiết bị,… để vay tín dụng
• Cho vay luân chuyển: cho khách hàng vay một khoản tiền sau đó tới thời hạn phải trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay để tiếp tục vay cho đến khi hết hợp đồng tín dụng

Đối với dịch vụ cho vay này, khách hàng cần có các điều kiện như:

• Trong độ tuổi từ 18 – dưới 65 tuổi, có đủ năng lực hành vi dân sự
• Có giấy tờ đăng ký kinh doanh hoặc giấy tờ sở hữu tính chất pháp lý tương tự.
• Có tài sản đảm bảo là giấy tờ sở hữu nhà hoặc chứng minh quyền sử dụng đất.
• Tài sản được hình thành từ vốn vay.
• Một số trường hợp khách hàng cần có giấy tờ chứng minh được khả năng trả nợ. 

Dịch vụ vay này được dùng để khuyến khích các doanh nghiệp phát triển vì thời gian vay vốn dài, phương thức giải ngân linh động tùy theo mục đích sử dụng vốn. Tuy nhiên, thời gian hoàn vốn chậm và khách hàng phải chịu rủi ro cao hơn do biến động thị trường có thể làm lãi suất tăng.

Vay tiền dài hạn

Dịch vụ cho vay này cung cấp khoản vay lớn trong thời gian dài – trên 5 năm và lãi suất thường dao động từ 10 – 12%. Mục đích của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp thường để mở  rộng kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản cố định, đầu tư dài hạn,… Vay tiền dài hạn có các hình thức như: 

• Cho vay theo dự án đầu tư
• Cho thuê tài chính
• Cho vay hợp vốn

Khách hàng cần có điều kiện vay vốn sau: 

• Đảm bảo đối vật: Tài sản thế chấp sẽ được sử dụng để gán nợ nếu khách hàng không có khả năng trả nợ.
• Thế chấp: Để được vay dài hạn, khách hàng phải có tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng trả nợ với ngân hàng.
• Hình thức cầm cố: Người vay phải giao tài sản cho đơn vị cho vay để chứng minh, trường hợp không trả được nợ sẽ bán đi và trừ nợ.

Vay dài hạn giúp khách hàng khắc phục tình trạng thiếu hụt vốn một cách nhanh chóng, đặc biệt với các công ty, doanh nghiệp thiếu vốn sản xuất. Thời gian trả gốc và lãi lâu giúp giảm áp lực tài chính và người vay có thời gian để trả nợ. Tuy nhiên, điều kiện vay vốn khó hơn so với các khoản vay ngắn hạn và trung hạn, khách hàng thường phải có tài sản đảm bảo. Và điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn có thể mất tài sản nếu không thanh toán theo thoả thuận. Và khi thanh toán trước hạn, bạn sẽ phải nộp phí phạt thanh toán trước hạn để tránh rủi ro, tổn thất, bù đắp chi phí tổ chức tín dụng đã bỏ ra để huy động vốn.

Tài liệu tham khảo: 

https://www.jeff.vn/blog/so-sanh-vay-tien-ngan-han-trung-han-dai-han