THỦ TỤC VÀ ĐIỀU KIỆN VAY THẾ CHẤP SỔ ĐỎ NGÂN HÀNG CÓ THỂ BẠN CHƯA BIẾT ?

Cho vay thế chấp sổ ngân hàng là hình thức vay tiền mà trong đó khách hàng sử dụng sổ đỏ làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống tại các ngân hàng và yêu cầu người vay phải có tài sản bảo đảm đi kèm. Tài sản thế chấp phải thuộc quyền của người đem vay và sẽ được bộ phận định giá của ngân hàng kiểm định trước khi tiến hành vay vốn.

Sổ đỏ là giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu và quyền sử dụng đất, hoặc những tài sản gắn liền với đất. Cho đến hiện nay, chưa có định nghĩa cụ thể nào về Sổ đỏ trong các văn bản Pháp luật.

Vay thế chấp sổ đỏ tương tự những cách vay thế chấp truyền thống nhưng tài sản được đem ra đảm bảo ở đây là sổ đỏ hoặc quyền sử dụng đất. Với những tài sản đem định giá tại ngân hàng nhằm chắc chắn nghĩa vụ trả nợ của bên vay tiền.

Cho vay thế chấp sổ đỏ cũng là hình thức vay vốn truyền thống phổ biến, một số đặc điểm của hình thức này bao gồm:

• Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ làm tài sản thế chấp để bảo đảm cho khoản vay và việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ…
• Thời gian cho vay thế chấp thường dài hạn, có thể kéo dài đến 25 năm.
• Hạn mức cho vay lớn, có thể lên đến 70% – 100% giá trị tài sản đảm bảo theo chuẩn thị trường.
• Lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ có lãi suất thấp từ 7% – 10%/năm, trong khi vay tín chấp có thể lên đến từ 18% – 20%/năm.

Để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, người dân cần tuân thủ và thực hiện đủ các điều kiện dưới đây:

        Đối với người đi vay

• Khách hàng là công dân Việt Nam.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
• Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
• Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
• Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
• Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.
• Đối với khách hàng là lao động thu nhập từ 8 – 10 triệu: Người có kinh nghiệm làm việc tại doanh nghiệp từ 1 năm hoặc ít nhất là 3 tháng.
• Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: Đã có giấy phép kinh doanh hoặc mã số thuế tối thiểu từ 6 – 12 tháng. Sở hữu thuế môn bài 6 tháng gần nhất đối với chủ hộ kinh doanh, 6 tờ khai thuế GTGT trong 6 tháng mới nhất, báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất. Tài sản bảo đảm đứng tên người vay hoặc đứng tên của bên thứ 3 đều có thể dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh không có khoản nợ với bất kỳ tổ chức tín dụng/ ngân hàng cơ quan nào.

            Điều kiện cụ thể với các tài sản thế chấp

• • Tài sản thế chấp phải đảm bảo nằm trên địa bàn các tỉnh trực thuộc các chi nhánh ngân hàng nơi bạn thực hiện thủ tục cần vay thế chấp sổ đỏ.
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán), giấy phép xây dựng…. Đồng thời, giấy tờ không gặp vấn đề tranh chấp trước đó, nếu là tài sản thế chấp không đứng tên thì cần có giấy ủy quyền.
  • Diện tích đất có trên sổ phải lớn hơn so với diện tích đất đã được cấp giấy phép xây dựng.
  • Đất được chấp nhận cho vay thế chấp là đất thổ cư. Trong trường hợp vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bằng đất trồng lâu năm, đất nông nghiệp, … phải xác định được lý do xin vay vốn là hợp lệ.
  • Tài sản thế chấp phải trải qua định giá và đáp ứng đủ điều kiện của khoản vay.
• Hồ sơ để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như sau:
  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo chuẩn ngân hàng đó. Khách hàng sẽ được tư vấn và hướng dẫn điền giấy tờ, đơn đề nghị thông qua nhân viên ngân hàng trước khi thực hiện vay vốn.
  • Giấy chứng minh thư, căn cước công dân còn hiệu lực sử dụng.
  • Hộ khẩu và nhiều giấy tờ bổ sung theo yêu cầu từ phía ngân hàng.
  • Hồ sơ để chứng minh tài chính hiện tại: sao kê bảng lương, hợp đồng lao động và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.

• Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng bao gồm:
  • Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên sẽ hỗ trợ tư vấn về các thông tin lãi suất, và tất cả quy trình cho vay, hoàn thiện thủ tục cần thiết.
  • Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng bao gồm đơn đề nghị vay vốn và các giấy tờ liên quan. Sau đó, cập nhật lên hệ thống thông tin của ngân hàng.
  • Bước 3: Bước thẩm định các thông tin liên quan đến khách hàng cũng như định giá tài sản đảm bảo, về thu nhập, nghề nghiệp, …
  • Bước 4: Tiến hành xem xét, phê duyệt hạn mức cho vay, thu nhận bản sao công chứng giấy tờ, giao dịch cho vay thế chấp sổ đỏ, hỗ trợ ký hợp đồng cho vay và giải ngân.